A busca pelo cartão de crédito perfeito que combina acúmulo de milhas com isenção de anuidade é o santo graal para muitos brasileiros. Durante anos, essa combinação parecia impossível, mas a revolução dos bancos digitais e a competição acirrada do mercado financeiro mudaram esse cenário completamente. Hoje existem diversas opções de cartões que oferecem pontuação competitiva sem cobrar anuidade, tornando o acúmulo de milhas acessível para todos os perfis de consumidores. Neste guia completo, vamos analisar as melhores opções disponíveis em 2025 e como escolher a ideal para seu perfil.
A isenção de anuidade é um fator crucial na matemática das milhas. Um cartão que cobra R$ 1.200 de anuidade precisa gerar valor equivalente ou superior em pontos e benefícios para justificar o custo. Para muitos consumidores, especialmente aqueles com gastos mensais moderados, essa conta simplesmente não fecha. É por isso que cartões sem anuidade conquistaram uma fatia crescente do mercado.
Nubank Ultravioleta: O Pioneiro Premium Sem Anuidade
O Nubank Ultravioleta revolucionou o mercado ao oferecer benefícios premium sem cobrança de anuidade para clientes que mantêm investimentos no Nubank. A partir de R$ 150 mil investidos na plataforma, a anuidade é completamente isenta, abrindo acesso a um dos cartões mais competitivos do mercado.
O programa de pontos do Nubank oferece 1% de cashback em todas as compras, que pode ser convertido em milhas no programa Smiles. Essa conversão acontece na proporção de 1 real de cashback para 2 milhas, efetivamente oferecendo uma taxa de 2 milhas por real gasto. Para quem já mantém investimentos em renda fixa ou variável, simplesmente transferir para o Nubank desbloqueia esse benefício sem custo adicional.
Além do cashback, o Ultravioleta inclui acesso a salas VIP através do programa LoungeKey, com número ilimitado de visitas para o titular e custo reduzido para acompanhantes. O seguro viagem internacional robusto e a proteção de compras complementam o pacote de benefícios que rivaliza com cartões de anuidade elevada.
Inter Black: Ecossistema Completo de Benefícios
O Inter Black se destaca por integrar o cartão a um ecossistema completo de serviços financeiros. Para clientes com investimentos a partir de R$ 250 mil no Inter, o cartão Black é oferecido sem anuidade, com pontuação competitiva que pode ser transferida para os principais programas de milhas do país.
O programa de pontos do Inter oferece acúmulo de 1 ponto por dólar gasto, com transferências disponíveis para Smiles, LATAM Pass e TudoAzul. A plataforma de cashback integrada do Inter adiciona uma camada extra de retorno em compras com parceiros selecionados, potencializando o valor de cada transação.
Os benefícios incluem acesso a salas VIP LoungeKey, seguros de viagem e proteção de compras. A integração com a conta corrente e investimentos do Inter cria uma experiência unificada que simplifica a gestão financeira enquanto maximiza o acúmulo de pontos.
XP Visa Infinite: O Queridinho dos Investidores
O cartão XP Visa Infinite oferece uma das melhores relações custo-benefício para investidores. Com investimentos a partir de R$ 5.000 na corretora, a anuidade é completamente isenta, e não há limite máximo de pontuação mensal, tornando-o ideal para grandes gastadores.
A parceria com o programa Livelo permite transferências para praticamente todos os programas de milhas nacionais e internacionais. A taxa de 1 ponto por dólar gasto, combinada com promoções frequentes de transferência bonificada do Livelo, pode resultar em acúmulo extremamente eficiente para quem sabe aproveitar as oportunidades.
O Visa Infinite traz benefícios clássicos da categoria, incluindo acesso a salas VIP, concierge, seguros abrangentes e experiências exclusivas. Para investidores que já utilizam a XP para suas aplicações financeiras, adicionar o cartão à estratégia de acúmulo é decisão óbvia.
BTG+ Black: Alta Pontuação para Investidores
O BTG+ Black é conhecido por oferecer uma das maiores taxas de pontuação do mercado brasileiro. Para clientes com investimentos no BTG Pactual, o cartão oferece anuidade reduzida ou isenta dependendo do volume aplicado, com pontuação que pode chegar a 2,5 pontos por dólar em categorias bonificadas.
O programa de recompensas do BTG permite escolher entre pontos tradicionais transferíveis para programas de milhas ou cashback aplicado diretamente em investimentos. Essa flexibilidade atende diferentes perfis de clientes, desde acumuladores de milhas até investidores que preferem retorno financeiro direto.
Os benefícios incluem acesso ilimitado a salas VIP, seguros premium e experiências exclusivas do BTG. A integração com a plataforma de investimentos do banco permite visualização consolidada de patrimônio e recompensas em um único ambiente.
C6 Carbon: Democratizando o Acesso
O C6 Carbon oferece uma entrada acessível no mundo dos cartões premium. Com investimentos a partir de R$ 20 mil no C6 Bank, a anuidade do cartão na categoria Black é isenta, oferecendo benefícios que antes eram reservados a clientes de altíssima renda.
O programa Átomos do C6 Bank permite acúmulo de pontos que podem ser trocados por milhas ou produtos. A taxa de pontuação é competitiva, especialmente considerando a isenção de anuidade, e as transferências para programas de milhas acontecem frequentemente com bônus promocionais.
Benefícios como Tag de pedágio, proteção de compras e seguros fazem do C6 Carbon uma opção completa para o dia a dia. A experiência totalmente digital do C6 Bank agrada consumidores que valorizam praticidade e autonomia no gerenciamento de suas finanças.
Itaú Personalité: Isenção por Relacionamento
O Itaú oferece isenção de anuidade em diversos cartões para clientes do segmento Personalité que mantêm investimentos e relacionamento ativo com o banco. Cartões como o Personalité Visa Infinite podem ter anuidade zerada para clientes com perfil adequado.
O programa iupp do Itaú oferece pontuação competitiva com transferências para Smiles, LATAM Pass, TudoAzul e Azul Fidelidade. As promoções de transferência bonificada são frequentes, especialmente para clientes de alta renda que o banco deseja fidelizar.
A vantagem do Itaú é a robustez do banco tradicional combinada com benefícios de cartões premium. Para quem já tem relacionamento com o Itaú, negociar isenção de anuidade baseada em volume de investimentos ou gastos mensais é estratégia que frequentemente funciona.
Bradesco Prime: Benefícios Tradicionais
Clientes do segmento Prime do Bradesco podem obter isenção de anuidade em cartões premium através de negociação baseada em relacionamento. O Bradesco Elo Nanquim e outras opções da categoria podem ter anuidade zerada para clientes com investimentos significativos ou alto volume de gastos.
A parceria do Bradesco com o Livelo oferece uma das redes de transferência mais completas do mercado. Promoções de pontuação extra em categorias específicas como supermercados e postos de combustível beneficiam famílias que concentram gastos nessas categorias.
Os benefícios tradicionais incluem acesso a salas VIP, seguros de viagem e proteção de compras. A rede de agências do Bradesco pode ser vantagem para clientes que valorizam atendimento presencial em situações específicas.
Santander Select: Negociação Inteligente
O Santander frequentemente oferece isenção de anuidade como ferramenta de aquisição e retenção de clientes. Cartões como o Santander Select Visa Infinite podem ter anuidade zerada no primeiro ano ou permanentemente para clientes com alto relacionamento.
O programa Esfera do Santander permite transferências para os principais programas de milhas com promoções regulares de bonificação. A pontuação em compras internacionais é diferenciada, beneficiando viajantes frequentes e consumidores de produtos importados.
A estratégia com o Santander envolve negociação ativa. Solicitar isenção de anuidade, especialmente quando recebendo ofertas de bancos concorrentes, frequentemente resulta em condições favoráveis que não estão publicamente anunciadas.
Como Escolher o Cartão Ideal
A escolha do cartão sem anuidade ideal depende primeiramente de onde você já mantém ou está disposto a manter investimentos. Se seus recursos já estão no Nubank, o Ultravioleta é escolha óbvia. Se você usa XP para investir, adicionar o cartão XP faz sentido natural.
Avalie a taxa efetiva de pontuação considerando seus padrões de gasto. Alguns cartões bonificam categorias específicas que podem ser mais ou menos relevantes para seu perfil. Um cartão com alta pontuação em restaurantes é menos útil para quem raramente come fora de casa.
Considere também os benefícios além da pontuação. Acesso a salas VIP, seguros e serviços como concierge têm valor real que deve entrar na equação. Para viajantes frequentes, esses benefícios podem superar o valor dos pontos acumulados.
Estratégias de Múltiplos Cartões
Ter mais de um cartão sem anuidade permite otimizar o acúmulo conforme a categoria de gasto. Use o cartão com maior pontuação em restaurantes quando sair para jantar, outro com bônus em supermercados para compras mensais, e assim por diante.
Mantenha os cartões ativos mesmo que use pouco. Cancelamentos desnecessários podem afetar seu score de crédito e eliminar opções futuras. Um gasto mínimo mensal em cada cartão é suficiente para manter o relacionamento ativo.
Aproveite benefícios de boas-vindas quando disponíveis. Muitos cartões oferecem pontos extras nos primeiros meses ou em gastos iniciais. Capturar esses bônus em múltiplos cartões acelera significativamente o acúmulo inicial de pontos.
Armadilhas a Evitar
Não se deixe seduzir apenas pela taxa de pontuação sem considerar o custo total. Um cartão que oferece 3 pontos por real mas cobra R$ 2.000 de anuidade pode ser pior que um cartão sem anuidade que oferece 1 ponto por real, dependendo do seu volume de gastos.
Cuidado com a tentação de gastar mais apenas para acumular pontos. A matemática das milhas só funciona quando aplicada a gastos que você faria de qualquer forma. Comprar coisas desnecessárias para ganhar pontos resulta em prejuízo financeiro, não em economia.
Evite deixar saldo rotativo no cartão. Os juros do crédito rotativo anulam qualquer benefício de pontuação em questão de dias. Use o cartão de crédito como ferramenta de pagamento, não como fonte de financiamento.
Conclusão
O mercado de cartões de crédito sem anuidade que acumulam milhas nunca esteve tão favorável ao consumidor. A competição entre bancos digitais e tradicionais criou opções excelentes para todos os perfis de investidores e consumidores. Com as informações apresentadas neste guia, você tem o conhecimento necessário para escolher o cartão ideal para sua realidade e começar a transformar seus gastos cotidianos em viagens memoráveis sem pagar anuidade. O importante é começar: quanto antes você estruturar sua estratégia de acúmulo, mais rápido alcançará seus objetivos de viagem.
